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經(jīng)歷了艱難的2020年，想必很多人已經(jīng)覺察到了賺錢不易，我們要省錢更要會掙錢。而正確的理財就是我們掙錢的一個好方法，怎么理財才能實現(xiàn)掙錢的目標呢？
日前，嘉實基金首席電商官、理財嘉APP掌門人楊綱通過視頻直播的方式，談了三個大家感興趣的理財話題。
以下是我們對此次活動嘉賓觀點的總結提煉，希望能對你所有幫助。
每一筆錢都要有它的理財目標，并要堅定執(zhí)行這些目標我們每個人都想讓生活更加美好，這離不開必要的物質(zhì)基礎，理財就是我們實現(xiàn)物質(zhì)基礎的一個好方法，因此要想生活幸福，我們要學會理財。理財比選擇產(chǎn)品和投資交易更重要的是確定適合自己的目標。正所謂無目標不理財，每一筆理財都要有它的目標，然后堅定地執(zhí)行下去。
理財要定目標，這不是為了和人比較，或是滿足別人的評價，而是為了讓我們明白理財?shù)囊饬x和目的。定目標前先要全面認清自身情況，了解自己需求。定目標不是和人比，而是向內(nèi)尋。
理財?shù)哪繕擞袃煞N，一種是相對目標即收益率，比如年化5%、10%、15%等；另一種是絕對目標即具體金額，比如要掙夠50萬、100萬等。
定好目標后我們就要堅決執(zhí)行，不要被市場的波動、外界的變化和他人的議論所左右，不要半途而廢，也不要輕易改變目標。理財要有目標收益率的概念，或者目標收益金額的概念。
先來說一個目標收益率的概念。很多30歲以上的人都有房貸?，F(xiàn)在房貸疊加LPR利率大概是5%左右，對于很多工薪階層來說每個月的收入首先是用來還房貸，其次還要準備日常開銷零花錢，再剩下的錢才是用來理財。那么這筆錢的理財目標是什么呢？
首先，年化收益率要跑贏房貸利率，即高于5%。如果你買了銀行固定理財，目前大概率是低于5%的，理財?shù)氖找媛实陀诜抠J利率，既然如此不如把理財?shù)腻X拿來還房貸，因為越早還清房貸，未來支付的利息就越少。
其次，這筆理財?shù)闹芷谶€要夠長。因為我們的還貸周期大多超過了20年，所以這筆理財也最好持續(xù)的時間久一點。請注意，我們的房貸會隨著時間越來越少，而我們的理財收入會隨著時間越來越多。假設我們的還貸周期是20年，通過合理的操作，也許用不了那么久我們就可以結束給銀行打工的日子。
再來說一個目標金額的概念。有了孩子以后，我們肯定要準備孩子成長過程中的教育金，教育是所有家長最大的投資。從孩子出生到大學畢業(yè)這20多年的時間里，家長一方面要做好理財規(guī)劃，一方面要做出理財行動。做規(guī)劃是根據(jù)家庭的不同資產(chǎn)狀況，規(guī)劃孩子的未來，特別是高中以后孩子讀大學還是留學、走文化課還是專業(yè)課等，這里既要看孩子的興趣，也要量（財）力而行，就像上文說的定目標不是要和別人比，要看自己。
方向不一樣，目標收益金額自然不一樣。假設美國留學4年一共要160萬，國內(nèi)讀4年大學要40萬，我們就可以據(jù)此估算這筆教育理財需要多少錢，并著手行動。我們可以把錢分批理財作為一種強制儲蓄。既然是長周期，我們就不要在乎短期的波動而中途退出，要堅持行動努力達到目標。在這一過程中，理財?shù)氖找媲€一定是曲折波動的。
除了還房貸和孩子的教育金理財，我們還可以為自己和家人制定養(yǎng)老理財規(guī)劃，這些都需要結合自己情況合理制定目標，并在此基礎上執(zhí)行。
正所謂流水不爭先，而是滔滔不絕。理財要看長期回報。基金是你實現(xiàn)目標的最好投資品種之一放眼當前市場環(huán)境，正處于樓市調(diào)控升級、資管新規(guī)打破剛兌、股市去散戶化的階段。對于普通投資者來說，能夠獲取收益相對穩(wěn)健的投資方式少之又少，加上全球低利率環(huán)境，單一資產(chǎn)配置已經(jīng)不足以抵御通貨膨脹，此時選擇公募基金進行資產(chǎn)配置的投資組合恰逢其時。
公募基金是我國金融市場監(jiān)管最為嚴格的投資工具之一，且擁有專業(yè)的基金公司和投研團隊進行管理，公募基金涵蓋各大資產(chǎn)類別，一定程度上可以做到分散風險平滑波動的作用，因此能夠成為較為理想的投資工具。
截至到2020年12月末，我國公募基金總保有量已經(jīng)超過了18億。公募基金長期以來為基民創(chuàng)造了豐厚的回報：中國證券投資基金業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，截至2018年末，近15年來，股票型基金平均年化收益率達到14.1%，債券型基金平均年化收益率達6.9%。同期上證綜指的平均年化收益是12.74%，同期3年期銀行定期存款基準利率為2.75%。因此，無論是與跌宕起伏的股票市場相比，還是對比銀行理財產(chǎn)品凈值化現(xiàn)狀，公募基金都更有可能為投資者帶來長期穩(wěn)健的豐厚收益。在實現(xiàn)理財目標過程中，公募基金是最優(yōu)之選之一。
投資品種不同，理財收益也會有差異，用戶把理財預期目標定在5%到15%是較為現(xiàn)實和合理的。
為解決投資者“不知道怎么選，不知道何時賣，不知道如何調(diào)整資產(chǎn)”的難題，理財嘉投顧會員推出了智盈慧投投顧服務。該服務是一款標準化服務，達到智盈目標以后即退出運作或自動滾存到下一期中，以往的120多期服務都實現(xiàn)了止盈目標?，F(xiàn)在的參與門檻10萬元降低到了1萬元。
理財嘉慧投通過設定止盈目標，有效避免了投資者的短期操作行為、避免了投資者的“追漲殺跌”行為。該服務在達到理財目標后及時止盈，有效提升了投資者的理財盈利體驗。
基金掙錢，用戶也掙錢，才是用戶和理財嘉希望看到的結果。剛才已經(jīng)說到，公募基金是實現(xiàn)我們理財目標的最好投資品種之一。接下來我們要思考：
怎么在實現(xiàn)我們理財目標的過程中保持正確的前進方向？首先，理財嘉投顧會員有助于用戶找到屬于自己的理財目標，并選擇目標基金進行配置。
我們都知道無目標不理財，理財不能沒有目標。但是很多時候，我們理財并不是沒有目標，而是定錯了目標。比如你還有20年的房貸要還，你本應選擇長期，可持續(xù)低風險的理財品種，但你卻為盡早還錢選擇了高收益波動大的目標基金。
再比如你有一筆閑錢未來5年都大概率不用，你可以適當選擇高收益高波動高風險的基金，因為只要放著不動這5年里的波動其實不會影響你最中的收益。但你卻選擇了穩(wěn)健型基金。最后的收益或許會大打折扣。
所以理財之前明確我們的目標就很重要。理財嘉投顧會根據(jù)每個人的目標制定投資規(guī)劃，確定投資組合，對用戶的資產(chǎn)進行大類資產(chǎn)配置和行業(yè)配置，讓配置的資產(chǎn)和理財?shù)哪繕讼嗥ヅ洹?br/> 在你達到理財目標的過程中，市場肯定會出現(xiàn)波動，各種資產(chǎn)的定價也會出現(xiàn)變化。理財嘉投顧會根據(jù)市場風格、資產(chǎn)價格、風險收益回報等方面的變化，適時調(diào)整。錨定既定理財目標進行理財投資。這就避免了投資者容易出現(xiàn)的追漲殺跌、快進快出，盲目追熱點等問題，保證了理財行為不偏離既定目標。
具體而言，用戶選擇理財嘉投顧服務，相當于找專家來幫助執(zhí)行理財行動，保證行動過程。理財嘉投顧的各位專業(yè)人士，會根據(jù)自己的專業(yè)能力，定期回顧理財操作是否偏離既定目標、各種資產(chǎn)比例是否需要調(diào)整、行業(yè)和風格是否發(fā)生了切換等，并在此基礎上做出反應。
這一動態(tài)再平衡的過程，其實就類似普通用戶喜歡的所謂“高拋低吸”。這一動態(tài)再平衡的過程，不是賺資產(chǎn)價差交易的錢，而是在做大類資產(chǎn)比例調(diào)整。
比如某位用戶的股債資產(chǎn)配比是50：50。后來股市上漲，總資產(chǎn)和股票資產(chǎn)漲占比都上漲，這時理財嘉投顧就會再高位賣出股票資產(chǎn)的同時買入一些債券資產(chǎn)，從而將股債比例維持在50：50的狀態(tài)。這樣做既保住了盈利，同時保持了資產(chǎn)的合理比例，從而幫助用戶在實現(xiàn)理財目標的道路上不會偏航。相對于普通用戶來說，專業(yè)團隊的管理更有紀律性。
無目標，不理財。根據(jù)自身情況制定目標，定好目標后堅決執(zhí)行。祝大家都能實現(xiàn)自己的理財目標。風險提示：嘉實基金所有觀點僅代表他們在會議召開時的觀點。嘉實基金及其嘉賓有權對觀點進行調(diào)整。所有嘉賓觀點不應作為投資者進行投資決策的依據(jù)，嘉實基金不對任何人因根據(jù)嘉賓觀點內(nèi)容進行投資而引致的損失承擔任何責任。投顧服務提供方為嘉實財富，投資顧問服務存在風險，投資者可能獲取收益，也可能會導致本金虧損。投顧服務項下基金組合的止盈條件，不代表產(chǎn)品預期收益，也不構成投資顧問對投資人本金和收益的任何承諾和保證。投資有風險，投資人應當認真閱讀投資顧問協(xié)議、投資顧問方案說明書及相關風險揭示書等法律文件，了解本服務的風險收益特征，并根據(jù)自身的投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗、資產(chǎn)狀況等判斷本服務是否和投資人的風險承受能力相適應。投資顧問將依照誠實守信、謹慎勤勉的原則提供投顧服務，但不保證投資者一定盈利，也不保證最低收益和投資本金不受損失。投顧服務的過往業(yè)績并不預示其未來業(yè)績表現(xiàn)，為其他客戶創(chuàng)造的收益并不構成業(yè)績表現(xiàn)的保證。投資人應當認真閱讀基金法律文件，了解基金的風險收益特征，并根據(jù)自身的投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗、資產(chǎn)狀況等判斷基金是否和投資人的風險承受能力相適應。基金過往業(yè)績及其凈值高低并不預示其未來業(yè)績表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構成本基金業(yè)績表現(xiàn)的保證?；鹜顿Y需謹慎。
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